Álvarez (Banco Santander) critica el exceso de regulación: 'Más capital está bien... pero implica menos préstamos'

La banca española se posiciona a la vanguardia de la transformación digital en Europa, con un enfoque destacado en losusos positivos de la inteligencia artificial (IA) pero voces de referencia en el sector advierten contra el exceso de regulación, tanto en tecnología como en el ámbito puramente bancario. José Antonio Álvarez, vicepresidente de Banco Santander, y Alejandra Kindelán, presidenta de la patronal AEB, han conversado sobre estos y otros asuntos en el foro XX IESE Banking, organizado por la escuela de negocios de la Universidad de Navarra.

José Antonio Álvarez, vicepresidente de Santander, criticó los excesos regulatorios sobre la banca. “Tenemos un modelo excesivamente .Todo acaba en un requerimiento adicional de capital. Más capital está bien, pero implica menos préstamos”, lamentó. El ejecutivo de Santander recordó que “Europa es un continente financiado por la banca”y que la financiación pasa por la banca, ya sea de forma directa o indirecta a través de titulizaciones y crédito privado. “Esa capacidad está muy constreñida por las demandas regulatorias”, añadió.

Inteligencia artificial, caballo de batalla

Álvarez destacó también que la IA -especialmente la inteligencia artificial generativa- marca un punto de inflexión en el sector, que lleva años usando este tipo de tecnologías como . “Utilizando todas las tecnologías, incluida la inteligencia artificial, de la que todo el mundo habla hoy, podemos tener plataformas que permitan reducir el coste de servicios, mejorar los productos...”, afirmó.

Según detalló, Santander está implementando IA para digitalizar procesos,desde la atención al cliente hasta la optimización de operaciones internas, pasando de una gestión fragmentada por países a cinco negocios globales con plataformas unificadas.

En ese sentido, el consejero delegado de Openbank, Petri Nikkilä, situó ayer la gestión de procesos como uno de los pilares de uso de la IA, así como en otras partes del banco como la generación de ingresos, asesoramiento y scoring de crédito.

Alejandra Kindelán, presidenta de Asociación Española de Banca (AEB), resaltó que “la banca española está por delante en la adopción de IA comparado con el resto de Europa”, según un reciente informe de la consultora NTT.

En su opinión, los usos de la IA incluyen la detección de fraude, la prevención de blanqueo de capitales, la mejora de la atención al cliente y un perfilado más preciso del riesgo, lo que permite ofrecer servicios personalizados. “Se está utilizando sobre todo para mejorar la capacidad de detectar fraude, reducir los procesos de blanqueo de capitales y dar un mejor servicio más personalizado”, señaló la portavoz de la patronal de banca.

Por su parte, Álvarez explicó que, aunque la IA alcanza una alta precisión pero advierte de erroresque no se pueden permitir en Banco Santander o en cualquier otra entidad.

“Hay puntos donde la inteligencia artificial generativa consigue una precisión del 99,9%, pero en la banca hay cosas en las que tenemos que ser al 100%. Un cargo en una cuenta corriente debe ser exacto. Por lo tanto, hay sitios donde se puede aplicar y sitios donde, hoy, o igual nunca, se va a aplicar”, señaló el ex CEO de Santander y actual número dos tras Ana Botín.

Además, el ejecutivo de Santander destacó que el éxito de la IA depende de los datos de forma cualitativa y cuantitativaabogando por un acceso más amplio a datos de otros sectores para poder mejorar los modelos. “Esto nos lleva al segundo punto:cómo se usa la inteligencia artificial y cuán buena es depende de los datos, tanto en cantidad como en calidad.No solo los datos propietarios los que generamos nosotros, los datos multisectoriales para eso es lo que contribuye a mejorar nuevos modelos y aquí sí que tenemos temas pendientes encima de la mesa”, argumentó.

Riesgo regulatorio

En el ámbito regulatorio, Alejandra expresó preocupación por normativas como FIDA, que exige compartir datos financieros, pero podría generar complejidad innecesaria. También defendió el AI Act (ley de inteligencia artificial) como una regulación adecuada por ser transversal a todos los sectores, pero advirtió contra regulaciones específicas para la banca, que ya cuenta con normativas robustas en protección de datos y resiliencia operativa, en su opinión.

“No queremos una regulación específica de inteligencia artificial para nuestro sector, que ya tiene mucha regulación”, afirmó.

El debate también tocó el impacto social de la digitalización, una de las cuestiones que el Gobierno está valorando, por ejemplo, en la opa de BBVA sobre Sabadell. Kindelán enfatizó que “la digitalización es inclusión”,al permitir acceso 24/7 (a cualquier hora) a los servicios bancarios, reduciendo brechas digitales entre jóvenes y mayores tanto en áreas urbanas como rurales. Sin embargo, reconoció la necesidad de mantener canales presenciales para quienes no deseen o puedan digitalizarse, con78.000 puntos de acceso bancario en España.