ЦБР разрешит нефинансовым организациям оказывать платежные услуги и переводы

МОСКВА (Рейтер) - Российский Центробанк вводит новый статус - небанковские поставщики платежных услуг (НППУ) - для нефинансовых и финансовых организаций без банковской лицензии, который можно будет получить при условии включения в реестр ЦБР и соответствия требованиям к минимальной стоимости чистых активов и противоотмывочному законодательству, а также при соответствии их руководства требованиям к деловой репутации и квалификации.

НФО и нефинансовые организации... проявили высокую степень заинтересованности в оказании платежных услуг в целях повышения удобства и качества обслуживания клиентов, а также снижения своих издержек при переводах денежных средств, - указал ЦБР в докладе о совмещении видов деятельности разных секторов.

По текущему закону платежные услуги могут оказывать только банки и небанковские кредитные организации с лицензией ЦБР.

При этом нефинансовые организации предлагают потребителям свои мобильные приложения, в которые встраиваются платежные сервисы банков для обеспечения населению быстрых онлайн-платежей.

Предоставление НФО и нефинансовым организациям права инициировать переводы от имени клиентов (составлять с согласия клиентов распоряжения и направлять их в кредитные организации, в которых открыты банковские счета клиентов) и осуществлять переводы (агрегировать безналичные платежи, обеспечить функцию эквайринга (прием карточных и онлайн-платежей), открывать электронные кошельки и проводить перечисления между ними) будет способствовать развитию конкуренции на платежном рынке, - пишет ЦБР.

В других странах для этих целей есть самостоятельный институт со специальной лицензией (разрешением) регулятора, которому предоставляется право оказания отдельных платежных услуг, – платежного учреждения (в Европейском союзе, Великобритании, Сингапуре), поставщика услуг по переводам (в США), платежной организации (в Казахстане, Армении).

Такие небанковские поставщики платежных услуг (НППУ) вправе инициировать переводы при наличии согласия клиентов путем составления и направления распоряжений к их банковским счетам. Кроме того, НППУ могут оказывать клиентам услуги по переводам, не предполагающие открытие и ведение банковских счетов клиентов. К таким услугам относятся предоставление клиентам предоплаченных инструментов, таких как предоплаченные карты и электронные кошельки, а также прием безналичных платежей и эквайринг карт в пользу предпринимателей.

Законопроект уже подготовлен, он внутри ЦБ обсуждается, будут минимальные требования к поставщикам платежных услуг и внесения в реестр будет достаточно... регуляторное бремя для них будет ограничено, - сказал заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, отвечая на вопрос, потребуется ли лицензирование.

Он не стал называть конкретных имен, кто интересовался платежными услугами, но отметил, что это достаточно серьезная часть микрофинанснового сообщества и некоторые брокеры, а также нефинансовые компании, интернет-поисковики, большие онлайн-магазины, которые хотят сами проводить платежные операции, сказал Чистюхин.

Если нефинансовые организации в статусе НППУ смогут самостоятельно заниматься эквайрингом (обрабатывать операции по картам и онлайн-платежам, обмениваться платежной информацией с банками-эмитентами), это позволит снизить издержки на прием платежных карт.

Предлагается введение института НППУ с двумя типами платежных услуг:

• инициирование переводов при наличии согласия клиентов путем направления распоряжений к банковским счетам клиентов в кредитных организациях;

• осуществление переводов, включающее прием электронных средств платежа (платежные карты, электронные кошельки, онлайн-переводы), агрегирование переводов и открытие электронных кошельков для субъектов малого и среднего бизнеса.

При допуске НФО к деятельности НППУ будут учитываться действующие пруденциальные требования, в том числе к финансовой устойчивости.

ЦБР установит требования об организации системы управления рисками НППУ, обеспечении информационной безопасности, непрерывности деятельности, а также о сегрегации средств клиентов, переданных НППУ для оказания платежных услуг, от иных средств, находящихся в распоряжении НППУ, для минимизации воздействия кредитного риска на клиентов.

Для сегрегации средств клиентов, НППУ будут обязаны использовать отдельные банковские счета с режимом, допускающим осуществление по ним только операций при оказании платежных услуг. Такие счета позволят отделить средства клиентов от собственных средств НППУ как в ходе их деятельности, так и в случае банкротства НППУ.

НППУ должны будут соблюдать действующие требования к порядку переводов электронных денежных средств, исключающие операции кредитования, начисления процентов на остаток. Также осуществление операций с электронными кошельками будет требовать от НППУ соблюдения лимитов остатка и объема переводов в зависимости от степени идентификации клиента.

Средства клиентов, находящиеся на электронных кошельках в НППУ, не подлежат страхованию в системе страхования вкладов.

Банк России будет осуществлять надзор и наблюдение за деятельностью НППУ.

В своей деятельности НППУ смогут при необходимости использовать платежную инфраструктуру. Для этого им будет предоставлено право участия в платежных системах, включая платежную систему Банка России.

НППУ смогут в качестве специальных участников инициировать через открытые API переводы клиентов по их банковским счетам в кредитных организациях-участниках, а также в качестве участников платежных систем направлять распоряжения и получать переводы денежных средств, в том числе в СБП в соответствии с правилами платежных систем.

Просим прислать предложения участников рынка и ответить на наши вопросы до 1 октября текущего года, потом начнем отдельное обсуждение по каждому совмещению, чтобы вносить изменения в законодательство, - сказал Чистюхин.

Постепенно планируется внести необходимые изменения в законодательство о национальной платежной системе, определяющие статус НППУ и требования к их деятельности, в закон о банках и банковской деятельности и другие.

По словам Чистюхина, два года потребуется на подготовку регулятивных решений и три года - на переходный период и внедрение законодательства.

(Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)